Реестр банковских гарантий - это электронный ресурс, содержащий перечень банков и список выданных ими в обеспечение обязательств по выполнению муниципальных и госконтрактов банковских гарантий (далее по тексту - БГ) (п. 8 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее - закон № 44-ФЗ).

Реестр банковских гарантий (44-ФЗ) ведется в Единой информационной системы в сфере закупок (далее по тексту - ЕИС), но с 01.07.2018 не публикуется на официальном сайте в сети интернет (см. п. 8.1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Порядок функционирования данного реестра регулируется Правилами ведения и размещения в ЕИС в сфере закупок реестра банковских гарантий , утв. постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005 (далее по тексту - Правила).

Список сведений и документации, которые подлежат занесению в реестр банковских гарантий, устанавливается п. 9 ст. 45 закона № 44-ФЗ, а также п. 4 Правил.

Реестр Минфина: проверка банков, выдающих банковские гарантии

Требования к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии в сфере госзакупок, утверждены постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 № 440. У банка должен иметься:

• собственный капитал не менее 300 млн. рублей;
• кредитный рейтинг не ниже "BB-(RU)" Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АО) и/или не ниже "ruВВ-" АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» по рейтинговой шкале для РФ.

До 01.01.2020 применяются менее жесткие требования к рейтингу. Он должен быть не менее «B-(RU)» или «ruВ-» соответственно.

Актуальный список банков можно найти на Минфина России. Данный список актуализируется на регулярной основе. В этом перечне указывается организационно-правовая форма банка, его наименование и регистрационный номер.

Кто должен проверить гарантию перед размещением на официальном сайте

Перед тем как предоставляемая БГ будет включена в единый реестре банковских гарантий , она должна быть проверена Федеральным казначейством на предмет:

• наличия документов и сведений, предусмотренных п. 4 Правил;
• наличия усиленной неквалифицированной электронной подписи уполномоченного лица со стороны гаранта в предоставляемой документации;
• соответствия способа подготовки сведений и документации регламенту, установленному п. 18 Правил.

Данная проверка производится в автоматическом режиме в продолжение 3 часов с момента внесения названных документов и сведений в реестр банковских гарантий.

При положительных итогах проверки формируется (обновляется) соответствующая запись в реестре. При обнаружении ошибок реестровая запись не может быть сформирована, а Федеральное казначейство извещает соответствующий банк о названном результате в продолжение 3 часов с момента формирования протокола.

Как проверить банковскую гарантию заказчику

При проверке БГ необходимо опираться на перечисленные далее правила:

• направивший БГ банк должен быть внесен в реестр банковских гарантий , который ведет Минфина РФ;
• БГ быть безотзывной и отражать информацию, предусмотренную п. 2 и 3 ст. 45 закона № 44-ФЗ;
• в БГ не должны предусматриваться требования о предъявлении заказчиком банку актов суда, подтверждающих невыполнение обязательств, обеспечиваемых БГ (п. 4 названной статьи).

Проверять БГ на соответствие перечисленным критериям заказчик может в продолжение 3 рабочих дней с момента ее направления. Если БГ не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, то данное обстоятельство служит причиной для несогласия заказчика в принятии БГ. Также заказчик не принимает БГ, если она не отвечает требованиям документации о закупке (подп. 3 п. 6 ст. 45 закона № 44- ФЗ).

Если заказчик решает отклонить БГ, то он должен уведомить об этом соответствующего гаранта в продолжение 3 рабочих дней письменно или в электронной форме. При этом в уведомлении указывается причина, по которой заказчик отказался от принятия БГ.

Таким образом, реестр банковских гарантий на официальном сайте ЕИС в сфере закупок с 01.07.2018 больше не публикуется.

Хотя реестр банковских гарантий больше не находится в открытом доступе на сайте ЕИС проверить банк на соответствие требованиям законодательства к нему как к гаранту можно на официальном сайте Минфина.

Банковская гарантия - это кредитный продукт, который весьма востребован участниками тендеров и госзакупок. На разных этапах участия в тендере компаниям требуется доказать свою надежность и серьезность, предоставив заказчику залог, подтверждающий намерение подписать договор и выполнить его условия в срок и в полном объеме. Сумма залога может быть очень существенной. Поэтому, не желая изымать деньги из оборота, компании зачастую предоставляют банковскую гарантию.

Получение гарантии связано с некоторыми трудностями, поскольку ее выдают далеко не все банки. По этой причине компании-исполнители часто обращаются к брокерам, оказывающим помощь в получении банковской гарантии. Однако на этом рынке немало мошенников, и следует быть очень осторожным - нечистоплотный брокер может предоставить вам не подлинный документ, а подделку. Как проверить банковскую гарантию и защитить себя от мошенничества?

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

В сущности, банковская гарантия - это целевой кредит. Разумеется, банки желают обезопасить себя от неплатежеспособных должников, и потому для оформления такой гарантии они требуют предоставить доказательства финансового благополучия организации.

Данные, которые должны быть указаны в этом документе, установлены 44-ФЗ. В банковской гарантии обязательно указывается:

• сумма гарантии;
• обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
• обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента от суммы гарантии за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому исполнением обязательств банка по гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет;
• срок действия гарантии;
• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• перечень документов, предоставляемых заказчиком банку вместе с требованием об осуществлении уплаты суммы по гарантии.

Каждая «белая», то есть законно выданная по 44-ФЗ, банковская гарантия вносится в реестр банковских гарантий (РБГ). До недавнего времени ознакомиться с реестром можно было на сайте Единой Информационной Системы. Но с 1 июля 2018 года, в соответствии с частью 8.1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 года (ред. от 30.10.2018) № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, не размещается на официальном сайте ЕИС и доступна по данному адресу только по состоянию на 30 июня 2018 года (включительно). На данный момент информация о банковских гарантиях представлена на сайте Центробанка и может быть найдена при помощи ввода ИНН компании, которую требуется проверить.

Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия документа включает сведения в Реестр банковских гарантий.

C 1 июля 2018 года порядок выдачи банковских гарантий претерпел существенные изменения, которые состоят в следующем:

• если исполнитель не выполнит условия договора, госзаказчик имеет право требовать не всю сумму обеспечения, а только сумму госконтракта за вычетом оплаты фактически сделанных работ;
• банковская гарантия покрывает только сумму обеспечения заявки, указанной в конкурсной документации;
• требование по банковской гарантии можно направить как в бумажной, так и в электронной форме;
• закупки на оформление госконтрактов со стоимостью до 5 млн рублей не подлежат обеспечению, если другое не установлено Правительством РФ, а закупки от 5 до 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 1% от начальной цены; закупки на сумму более 20 млн рублей подлежат обеспечению от 0,5% до 5%.

Также изменились требования к банкам, выдающим гарантии. С 1 июля 2018 года банковские гарантии могут оформлять только банки, у которых есть универсальная лицензия, подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, не менее 25 млрд рублей собственных средств и кредитный рейтинг от «А-(RU)» агентства АКРА и от «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА». Кроме того, обязательным условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Все это предсказуемо отразилось на количестве банков, выдающих банковские гарантии - оно резко сократилось. Получить гарантию без помощи брокера стало еще сложнее. И, следовательно, не исключена активизация мошенников, предлагающих «серые» или откровенно фальшивые банковские гарантии.

«Серые» гарантии: рабочие схемы мошенников

Как действуют мошенники, оформляющие «серые» банковские гарантии? Чтобы защитить себя, нужно знать их методы и схемы работы. Вот несколько самых широко распространенных:

Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это права . Как уже было сказано, право выдавать гарантии есть не у всякого банка, а со вступлением в силу нового закона таких банков становится еще меньше. Проверить перечень аккредитованных банков можно на официальном сайте Министерства финансов РФ. Помните, что изменения в данный список вносятся ежемесячно.

Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. По закону, максимальная общая сумма по одной банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Это ограничение действует и в тех случаях, когда одна компания получает несколько разных гарантий в связанных между собой организациях. Обязательно уточните размер капитала выбранного банка - это можно сделать на сайте Центробанка РФ в разделе «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там можно посмотреть расчет капитала банка за определенный период.

Гарантия от несуществующего банка . Иногда мошенники регистрируют компанию, название которой на первый взгляд напоминает имя известного и уважаемого банка. И в самом деле, далеко не всегда можно заметить, что вместо «Интерпромбанк» в бумаге написано «Интерпробанк», или отличить «ЦентроКредит» от «ЦентрКредит». Чтобы обезопасить себя, зайдите на сайт ЦБ РФ и очень внимательно, буква за буквой, введите название банка, выдавшего гарантию, в строке поиска в разделе «Информация по кредитным учреждениям». Будет нелишним также сверить ОГРН и регистрационный номер на ваших бумагах с номером реально существующего банка, зайдя на его официальный сайт.

Существует несколько косвенных признаков того, что ваш брокер - мошенник, предоставляющий поддельные гарантии, и связываться с ним не стоит. Вам следует насторожиться, если:

• Вам обещают выдать гарантию через несколько часов после обращения. За столь короткий срок невозможно провести анализ вашей деятельности и платежеспособности, получить положительное заключение от службы безопасности, подготовить и выпустить гарантию. За пару часов ее можно только подделать. Сотрудничество с опытными брокерами может сократить срок получения гарантии, но не до нескольких часов.
• От вас не требуют ничего, кроме заявления. Если вы впервые оформляете гарантию в определенном банке, служба безопасности не сможет решить, насколько вы благонадежны, на основании одного лишь заявления. Скорее всего, ничего такого и не предполагается, и гарантия будет липовой.
• Счет на имя третьего лица. Если вы оформляете гарантию в банке, то и счет должен быть на имя этого банка, а не на имя какого-то другого юридического лица. Обязательно сверьте организационно-правовую форму - именно здесь чаще всего и кроется подвох.
• Вам обещают привезти гарантию с курьером и не требуют оригиналы документов. Для выдачи всегда предоставляются оригиналы, сканы годятся лишь для оформления. К тому же для выдачи гарантии обязательна ваша идентификация, а у курьера таких полномочий нет.

Подделка гарантий преследуется по закону

Не забывайте, что подделка гарантии - это преступление, и, закрывая глаза на тревожные звоночки, вы потакаете нарушителям закона.

Конечно, от ошибки не застрахован никто. Если вы вовремя выясните, что выданная вам банковская гарантия - фальшивка, вы можете в течение 10 дней заменить ее настоящей и возбудить уголовное дело по 159 статье УК РФ. Вы потеряете время, но восстановите свое доброе имя. Если же вы сознательно предоставите фальшивую банковскую гарантию, заказчик может:

• Отказаться от заключения договора и внести ваше предприятие в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
• В одностороннем порядке расторгнуть контракт и, опять же, внести вас в реестр недобросовестных поставщиков.
• Расторгнуть контракт по соглашению сторон.
• Возбудить дело по ст. 159 УК РФ («Мошенничество»).

Избежать внесения в РНП в этом случае будет очень сложно, вам придется объяснять ФАС причины такого положения дел, предоставить договор с недобросовестным брокером и доказательства того, что вы уже обратились к блюстителям закона по вопросу преследования мошенников, с которыми вас угораздило связаться.

Как бы то ни было, фальшивая банковская гарантия - пятно на репутации, которое может навсегда закрыть вам доступ к тендерам и весьма существенно навредить вашему бизнесу. Не рискуйте - если вам нужна банковская гарантия, обращайтесь в банк напрямую. А если вы хотите сэкономить время и свести риск отказа к минимуму - работайте только с проверенными брокерами.

Как выбрать посредника для получения банковской гарантии

Дать совет по выбору фирмы, способной оказать содействие в предоставлении банковской гарантии, мы попросили Андрея Тюрина - эксперта консалтинговой компании КСК групп:

«На рынке немало брокерских компаний, и вопрос о том, как выбрать достойную при таком многообразии, вполне закономерен.

В первую очередь, советую обращать внимание на время работы организации на рынке услуг такого рода. Ведь, если компания открылась лишь в прошлом году, велик риск, что она окажется однодневкой, штампующей поддельные или «серые» гарантии. Поэтому выбирать лучше из «долгожителей» рынка.

Другим важным критерием является количество сотрудников в компании, их опыт и профессионализм. Наличие положительных отзывов - также немаловажный аргумент в пользу выбора, при этом желательно обращать внимание на уровень клиентов, степень сложности и объемы выполненных проектов.

В свете вышеперечисленных критериев ярким примером может служить работа компании КСК групп, которая присутствует на рынке почти четверть века и на сегодняшний день является стратегическим партнерством, объединяющим 15 консультационных фирм с совокупным штатом более 350 экспертов различного профиля, работающих по единым стандартам.

Направление нашей деятельности - оказание помощи крупному и среднему бизнесу в комплексном решении задач хозяйственного развития и позитивных изменений. Одной из особенно востребованных услуг на сегодняшний день является содействие в получении банковской гарантии.

Компания, желающая обеспечить свои обязательства банковской гарантией, может при обращении к нам быть уверена, что ее заявка будет квалифицированно подготовлена и в течение суток рассмотрена на кредитном комитете банка. Это достигается благодаря профессионализму наших экспертов и выверенной за долгие годы стратегии сотрудничества с банками, которые являются нашими партнерами.

Осуществляя взаимодействие напрямую с руководством кредитной организации, мы не только экономим время на неизбежных бюрократических согласованиях, но и имеем возможность оперативно вносить в документацию все необходимые изменения. Таким образом, анализ и структурирование сделки занимают минимум времени, а получаемые клиентом условия - размер процента, срок действия гарантийных обязательств, требуемое залоговое обеспечение - в большинстве случаев оказываются более привлекательными, чем в среднем по рынку.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий. Мы гарантируем отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а постоянные клиенты могут рассчитывать на компенсацию комиссионных банка».

P. S. Более полную информацию о предлагаемых услугах, описание выполненных кейсов и отзывы о КСК групп можно найти на . Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании ответят на все интересующие вопросы, сориентируют по срокам и стоимости услуг.

С 2018 года реестр банковских гарантий находится в закрытой части ЕИС. Его видят только организации с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик». Подробнее о реестре банковских гарантий в 2019 году расскажем далее.

Единый реестр банковских гарантий

В карточке банковской гарантии есть следующие разделы:

• общая информация о гарантии;
• сведения об отказе в принятии;
• данные о прекращении обязательств;
• документы;
• журнал событий.

Как поставщику проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

До 2018 года поставщики могли зайти в реестр и найти выданную гарантию по номеру. Это избавляло участников от риска того, что в последний момент заявка будет отклонена или победителя признают уклонившимся от заключения контракта. Сейчас участники в некотором роде пребывают в неведении. Однако закон защитил их и обязал банки отчитываться перед клиентами о внесении данных в реестр банковский гарантий по 44-ФЗ.

У кредитной организации есть 1 рабочий день на внесение информации в реестр и 1 рабочий день после этого на направление участнику выписки из реестра банковских гарантий.

Галина Дементьева , ведущий консультант ФАС России

Из вебинара узнаете, как правильно установить обеспечение заявки и контракта и что делать, если участник закупки обеспечил заявку и контракт банковской гарантией. Галина рассказала, как проверить гарантию, какие требования предъявляют в контрактной системе к банковским гарантиям в качестве обеспечения. Также лектор разъяснила, как взаимодействуют заказчик, участник закупки и оператор площадки в ходе работы с банковскими гарантиями.

Административная практика

В качестве примера административной практики рассмотрим решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Кемеровской области по делу № 42/З-2019 от 07.02.2019. Победитель закупки пожаловался в ЕИС на то, что заказчик неправомерно принял решение об отказе от заключения с ним контракта.

Комиссия УФАС выяснила следующее. В качестве документов в обеспечение исполнения контракта победитель прикрепил скан-копию банковской гарантии «Акционерный коммерческий банк «Держава» и подписал контракт со своей стороны. Это было 25.12.2018. По закону, банк обязан включить информацию о гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня или в тот же срок направить сведения для включения в закрытый реестр банковских гарантий. То есть гарантия должна была появиться в реестре не позднее 26.12.2018. Однако 27.12.2018 заказчик не нашел документ в реестре и направил в «Акционерный коммерческий банк «Держава» запрос о действительности и статусе банковской гарантии. В своем ответе банк указал, что документ под таким номером не выдавался.

В результате заказчик оформил. Сделать это он имел право по закону. Поэтому УФАС отказало в удовлетворении жалобы.

Из этого примера можно сделать два вывода. Заказчикам рекомендуется направлять запросы в банки в случае, если гарантии нет в реестре (хоть они и не обязаны это делать). Поскольку причиной отсутствия документа в реестре может быть технический сбой или ошибка банка. Участники же должны понимать, что в подобной ситуации не только лишатся выгодного контракта, но и попадут в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому предоставлять ложную информацию заказчику не стоит. А получать саму гарантию лучше не впритык, как в нашем случае, а заблаговременно, чтобы исключить сбои.

Вложенные файлы

• Запрос о предоставлении выписки из закрытого реестра банковских гарантий..docx
• Руководство пользователя по ведению реестра банковских гарантий.pdf

Чтобы свести к минимуму риски пользователей кредитов, создали единый реестр гарантий банков (далее РБГ ). Он создан для контроля гос. закупок.

Это явление является вынужденной мерой, которую предусматривает законодательство (ФЗ-44), так как имели место случаи, когда кредитные организации (функционирующие по договорной системе), выдающие недействительные обеспечения, доставляли неприятности бизнесменам.

РБГ является правовым способом защиты клиентов от получения фальшивых документов. Основная часть БГ от 80-ти до 90 % выдают, чтобы обеспечить государственные заказы.

Основоположником его формирования является фед. антимонопольная служба России (ФАС). Казначейство РФ осуществляет ведение реестра по ФЗ-44 и отвечает за его размещение его (ЕИС). На данный момент РБГ учитывает более одного миллиона записей. Он полезен как поставщику так и заказчику.

Заказчик сможет проверить законность БГ, а участвующий в закупке сможет удостовериться, что банк, выдавший ему поручительство, надежен. Кредитные учреждения выдадут обеспечение только порядочным и финансово стабильным клиентам, у которых нет проблем с законом.

РБГ представляет собой базу данных (электронный вид), которая находится в ЕИС (единая информационная система). Туда вносят данные по кредитным организациям РФ и выданным ими обеспечениям.

Цельный реестр БГ на терриотрии РФ

Банковская гарантия для этой сфере является письменной обязанностью кредитной организации уплатить клиенту конкретную денежную сумму, если не будут надлежащим образом выполнены условия в контракте. Чаще всего такие документы применяют, чтобы обеспечить заявки для проведения торгов закрытого типа и тендеров (согласно законодательству). Участвующему не нужно извлекать деньги, которые содержит оборот финансовых средств, также у него есть право надеяться получить еще более масштабные договора, не подвергая риску свой бизнес.

Что содержит РБГ

1. Список всех БГ
2. Информацию про все существующие гарантии, выданные кредитными организациями (для тех, кто выиграл тендеры).
3. Название, адрес кредитной организации с реквизитами.
4. Реквизиты получателя обеспечения.
5. Сведения о лице, которому выдали гарантию.
6. Обязательства кредитной организации.
7. Размер суммы возмещения (неустойки), которую банк должен выплатить, если договор не будет исполнен в надлежащие сроки
8. Период, когда должна быть выплачена компенсация (минимальный срок два с половиной календарных месяца с момента завершения периода, когда подавались заявки).
9. Копия документа.
10. Размер суммы поручительства, которое будет действовать после занесения в учетную запись.

Кредитная организация должна сроком одни сутки после того, как документ выдан, внести его данные в РБГ. Доказательством того, что отношения между сторонами экономических отношений заключены, является контракт, который заверяет электронная подпись. Далее, заказчик примет ее к гарантии и сможет заключить договор.

Как появился реестр гарантий банка

Датой его возникновения считается апрель 2014-ый год. После того, как ФЗ-44 был принят, обязательной мерой ко всем банкам является размещение БГ в реестре. Эксперты считают, что его появление позволяет снизить вероятность проблем при оформлении государственных договоров (а также муниципальная сфера).

Для области гос. закупок это приносит пользу, так как стало реальным сделать легально учитывать БГ, исключая все возможные методы мошенничества. Сначала данный реестр прошел тестирование в московском регионе.

Сейчас он действует бесплатно для кредитных учреждений (также это относится к гос. заказчикам и поставщикам).

Как вносится БГ в реестр?

Его создатели сумели сделать удобный для пользователей сервис, с встроенными торговыми площадками (электронная форма). Клиент сумеет без труда проверить, подлинное ли у него обеспечение или нет, просмотреть нужные ему сведения. Если документ не обнаружит перечень гарантий (РБГ), это дает право сделать отказ от данной БГ, т.к. участвующий в государственных закупках, имея на руках фальшивое обеспечение, может сорвать торги, появиться в черном списке на срок 2 года. Чтобы проверить БГ, у заказчика есть срок три рабочих дня.

Алгоритм внесения БГ в реестр

1. Банковское поручительство должно попасть в РБГ не позже одних суток с даты заключения контракта. Деятельность кредитных учреждений по этой сфере контролируется правительством в области:
2. выданных поручительств контролирует правительство в части:
3. Алгоритма публикации данных по БГ.
4. Вспомогательных условий выдачи поручительств.
5. Общего вида и правил выплат по выданным обеспечениям.

Исполнительная власть РФ осуществляет контроль над любыми переменами, реформами (область деятельности системы учитывания БГ).

Работа с реестром

Выполняем следующие процедуры:

1. Оформляем заключение с ДКП (департамент конкурентной политики).
2. Заверим договор с помощью эл. подписи, которая должна выдаваться в специализированном центре.
3. Выполнить порядок опубликования в РБГ сведений о выданном обеспечении.
4. Занести в учетную запись сведения по банку, обрести статус поручителя.
5. Внести БГ.

Виды РБГ

• Открытого типа (информация на нем предоставлена для всех и содержится на офиц. сайте единой информационной системы zakupki.gov.ru).
• Закрытого типа (размещает информацию по банковским гарантиям, которые представлены, чтобы обеспечить заявки, выполнение договоров), когда они имеют у себя информацию, являющуюся гос. тайной.

Государственные заказчики имеет право получать БГ от кредитных учреждений, находящихся в списке банков, соответствующих определенным критериям (согласно НК РФ):

1. Лицензия от Центрального Банка России.
2. Банковская деятельность не менее пяти лет.
3. СК не меньше одного млрд. рублей.
4. Выполнение обязательных условий за последние шесть мес.
5. Когда не требуется меры по санации финансовой работы.

Список таких банков (с регулярным обновлением) содержится на офиц. сайте Министерства финансов РФ.

Чтобы проверить БГ на подлинность, необходимо

1. Проинспектировать кредитную организацию, выдавшую обеспечение, которая должна быть на официальном сайте Министерства Финансов России. Сам он не занимается выдачей БГ, но своими нормативами создает список банков, которые имею право на эту операцию, используя электронную или печатную форму выдачи документа.
2. Посмотреть сайт «Закупки»gov.ru, далее, по главной его странице слева смотрим сначала раздел «осуществление закупок», далее находим сам реестр, на котором должно быть ваше обеспечение (согласно законодательству). Существует максимальный срок один рабочий день для учреждения, которое выдало гарантию, обязано поместить ее в реестр. Если этого не произошло, необходимо связаться с банком и прояснить ситуацию.
3. Просмотреть в РБГ статус БГ, для этого можно воспользоваться номером записи реестра или названием кредитного учреждения, реестровым номером договора, названием поставщика, номером извещения о совершении закупки.
4. Кнопка «уточнить параметры» поможет детализировать сведения по вашему обеспечению.
5. Если требуется углубленный поиск, используйте «расширенный поиск». Для этого нажмите соответствующую гиперссылку. Вы имеете право указывать здесь: данные по кредитной организации-гаранту, поставщику, заказчику-бенефициару, пользоваться дополнительными параметрами. Далее, искать сведения с помощью кнопки «найти».

Информация о выданном обеспечении, которое содержит РБГ имеет следующий вид.

Запись содержит:

• сумму денежных средств БГ
• номер записи реестра
• номер банковского обеспечения
• дата, когда выдали гарантию
• информация насчет поставщика, заказчика, банка-гаранта
• порядковый номер извещения
• период, когда действует БГ

Когда необходимо воспользоваться развернутыми сведениями по банковской гарантии, вам поможет ссылка «сведения». Текст поручительства должен содержать пункт о его безотзывности. БГ не должна иметь требований к организатору аукционов насчет предоставления подтверждающей судебной документации о невыполнении обязанностей поставщика (согласно части 4 статье 45 Фед. Закона № 44).

Закупки по Фед. Закону № 223 отличаются тем, что в это этой ситуации законодательство не возлагает обязанность на банки заносить сведения о выданных обеспечениях в РБГ. Тем не менее, клиенты не редко указывают данное требование в документах по закупкам (для минимизации рисков по сделкам).

Новые технологии: в рамках международной конференции «Цифровой банкинг» (Минск 19.04.2017 г.), по сообщению Тараса Надольного, предполагается использование способа «блокчейн» в РБГ (что поможет формированию реестра по сделкам с цен. бумагами).

Надежные кредитные учреждения с хорошей репутацией, наличие которые имеет перечень Министерства финансов России, помогут вам при заказе банковской гарантии. Обращение к специалистам своего дела сможет минимизировать возможные риски при осуществлении сделок.

Эта статья для заказчиков и поставщиков - банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Проверка банковской гарантии

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru . Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии :
   «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru . Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? - заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос : обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

• у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
• у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
• соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ , на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
• отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru .
2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

• проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
• составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
• составить протокол об отказе от заключения контракта;
• разместить протокол в ЕИС;
• направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

1. Если вы пользуетесь услугами брокера по выдаче банковских гарантий, нужно требовать от него следующую вещь — между брокером и банком, который выдает банковскую гарантию, должно быть подписано агентское соглашение. То есть, необходимо контролировать все юридические взаимоотношения между банком и брокером, они должны быть подтверждены.
2. Необходимо проверить реальная ли это компания: проверьте, что у компании есть сайт, проверьте наличие на сайте реквизитов, контактов, по которым можно позвонить и проверить информацию. Желательно наличие стационарного телефона, а не мобильного, и фактического адреса.
3. Если вам выставлен счет, где указаны реквизиты не банка, а агента — это «звонок», что услуга будет предоставлена некачественно, лучше сразу отказаться. Нередки случаи, когда брокер выставляет счет из банка и отдельный счет на агентское соглашение, это тоже повод задуматься. Так как вполне может случиться, что, когда пройдут все сроки, вы позвоните в банк, а банк, хоть и подтвердит получение денег, может сказать, что заявки от вас не получал. То есть, деньги были получены банком, как неопознанный платеж. Банк деньги возвращает, а брокера уже и «след простыл».

Управление государственными и муниципальными закупками ( , ак. часов) - дополнительная профессиональная программа повышения квалификации для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий.

Банк принимает на себя только обязательство возместить заказчику убытки в части непокрытой неустойки. Такая гарантия соответствует требованиям?

Нет. Это пример некачественной банковской гарантии, таких выдают тысячи. Подобная формулировка - наиболее частая причина отклонения заказчиками.

Будьте внимательны: в тексте банковской гарантии должно быть написано: «в случае любого не исполнения контракта» , а не только убытков в части непокрытой неустойкой. В п. 2. ст. 45 № 44-ФЗ написано, что в случае любого неисполнения: штрафов пеней, неисполнения сроков и т д. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию. А банк в этом случае не виноват, вы подписали гражданско-правовой договор и взыскать с банка ничего не получится.